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Saldo Devedor do Financiamento

O que é o saldo devedor?

Basicamente, o saldo devedor de um financiamento é a diferença entre o valor financiado reajustado e o valor total que já foi amortizado (pago) até o momento.

É o valor que ainda resta a ser pago.

A figura abaixo mostra isso graficamente supondo que a taxa de juros é zero e não há correção monetária, isto é, não há reajuste do valor financiado:

Exemplo Saldo Devedor 1

Vamos agora adicionar o componente de juros:

Exemplo Saldo Devedor 2

Supondo que o reajuste mensal ficou constante em 0,5% ao mês teremos:

Exemplo Saldo Devedor 3

Através da Planilha de Pagamentos mostrada abaixo para o exemplo 3, é possível acompanhar a evolução do saldo devedor e o reajuste das parcelas mensalmente:

ParcSaldo InicialCorreção MonetáriaSaldo CorrigidoTaxa de JurosValor dos JurosValor da AmortizaçãoCorreção da AmortizaçãoValor da ParcelaSaldo Devedor
160.000,000,50000060.300,001,000000603,00 980,03 4,901.587,9359.315,07
259.315,070,50000059.611,651,000000596,12 989,83 9,921.595,8758.611,89
358.611,890,50000058.904,951,000000589,05 999,73 15,071.603,8557.890,15
457.890,150,50000058.179,601,000000581,801.009,73 20,351.611,8757.149,53
557.149,530,50000057.435,281,000000574,351.019,82 25,751.619,9356.389,70
656.389,700,50000056.671,651,000000566,721.030,02 31,291.628,0355.610,34
. . .
46 5.816,090,5000005.845,171,000000 58,451.533,56395,471.987,49 3.916,13
47 3.916,130,5000003.935,711,000000 39,361.548,90409,171.997,42 1.977,65
48 1.977,650,5000001.987,541,000000 19,881.564,39423,152.007,41 0,00
Total17.297,7460.000,008.605,8485.903,59

Note que o saldo ao final do financiamento é zero.

Por que em alguns casos o saldo devedor final não é zero?

Em nosso exemplo anterior, você viu que o saldo devedor final é zero, apesar de haver correção monetária. Um financiamento apresentará resíduo após o pagamento da última prestação quando acontecer uma de duas coisas:

  • o saldo devedor é reajustado com mais freqüência que o valor da prestação. Exemplo: reajuste do saldo devedor mensal e reajuste da parcela a cada 12 meses;
  • o índice de reajuste não é o mesmo, sendo maior para o saldo devedor do que para a prestação;

Se o mesmo índice for usado para corrigir tanto o saldo quanto a prestação, não haverá resíduo ao final do financiamento.

Como posso controlar o saldo devedor do meu financiamento?

Com o software Controle de Financiamento, você pode verificar se o valor que o banco lhe cobra todo mês está correto e também controlar seu saldo devedor. Tudo de maneira muito prática e fácil.

Você terá controle total sobre:

  • saldo devedor do seu financiamento
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